如何讓你的財富穩定、確實、符合預期的增長？
努力賺大錢就可以嗎？60%年薪700百萬美元的美國職籃球員,退休後5年破產!
成為投資高手就可以嗎？偉大的投資人傑西.勞倫斯頓.李佛摩(Jesse Lauriston Livermore)最後投資失利自殺身亡。
事實上不你必賺大錢,也不必成為投資高手,就可以讓你的財富穩定、確實的成長。你只要採用投資目標導向系統,就可以讓你穩健的達成人生財務目標。
五個步驟:
步驟一:先確定我們有哪些目標要達成？
步驟二:考量想達成目標的問題點、時間點與預算？
步驟三:依我們現在的狀況與執行方式,如何調整財務狀況達成目標。
步驟四:設定好各種調整策略後,如何具體執行投資、保險、緊急預備金、收支預算管理……等計畫。
步驟五:如果目標改變或各種意外發生、市場波動心理影響,知道如何調整來應對。
其中步驟四的投資組合管理以:良好的品質(Q )、合理的價格(V )、充分的分散(D )、足夠的時間(T )為原則。總而言之,利用足夠的時間,也就是長期投資,讓複利效果,協助你的理財目標可以穩定、確實的達成。
你也許會說,我想一夜致富。但是買樂透或是利用高風險的投資工具,是不時出現一夜致富的案例。但是不一定輪得到你。以這些高風險,近似賭博的工作來完成理財目標,大多數人到最後都會如竹藍打水——一場空。
有計畫的投入資金,用穩定的方法進行投資,可以保證你長期累積一定的財富。而且它不會降低你中樂透的機會。
本書特色
指出讓財富可以確實累積的關鍵
許多人投資股市賺了錢,但是始終沒有如投資書上說的「複利效果」發生,沒有見到「每個月10000元,年化報酬率8%,10年資金長一倍」。
為什麼？賺了20%、30%,就清戶頭把錢移到各種不同的用途。如裝假牙、買名牌包、出國旅遊。下次又從頭開始,又賺了20%、30%,又買車、上課,結果又清戶頭。
花錢沒有什麼不好,問題財富始終沒有累積,讓「複利效果」真的發生。原因是什麼？
是因為你沒有為投資建立明確的目標,或是建立了目標,又沒把他和手段之間取得連結。最後終究無法積小勝為大勝。
本書提出目標導向投資系統以確保你的財富如計畫累積。
適合對人生有明確計劃的投資人
用樂透來進行投資,以期達成財富目標。有時可立桿見影,但是沒有人有把握在達到設定目標完成時間時,可以達成目標。同樣的情況也出現在採用高險投資工具的投資人身上,你可能在賺爆之後破產。
本書管理投資組合的原則,在於可以有效的達成目標。其關鍵因子包括良好的品質(Quality)、合理的價格(Value)、充分的分散(Diversification)、足夠的時間(Time)。適合對人生有明確計畫的人士。
打造符合價值觀的計畫與投資組合
有一個理財達人30歲就財富自由,但是他老婆一天開冰箱超過4次(浪費電),他就大發雷霆；有一個小資女25歲就買房,她每天都找一個同事吃飯,然後不付錢；有的人為了省錢,從不和朋友聚餐,杜絕一切娛樂。以上這些沒有什麼不好,只要你做的出來。
所有的投資理財行為都必須配合當事人的價值觀。同樣是賺25000元,她可以每天坑同事,一個月擠出5000元來定期定額,你做不到。你一個月頂多1500。他每天不出門,天天在家看盤,歐股、美股、美股選擇權統統來。你則要唱歌、聚餐、健身。頂多買買0050、VTI。
他沒有比你好,你也不比他差,只是你要依照你的條件、設定。訂定計畫,定時檢討,用符合你價值觀的方法,達成你設定的目標。
跟隨本書的引導。打造符你價值觀的計畫與投資組合。讓理財成就你,而不是?殺個人特質成為守財奴。
提供明確執行方法
觀念很重要,但是執行方法也很重要。比如再平衡的觀念很重要,但是要如何執行才省事又省手續費？
如果你年初投資10萬在股市,另外10萬在債券。到了年底,股市價值增為12萬,債券的價值減為9萬。那麼你要將在股市的投資,減為10.5萬,而債市的投資增加為10.5萬。這是所謂的再平衡。
不過對一般上班族而言,因為每月會有新的資金投入,要如何結合再平衡的動作？
你可能認為,最簡單的方法就是錯開再平衡跟再投入的時間,這樣就不需更動每月投入的比例,依照原本設定的比例投入即可。但這樣可能會碰到前幾天再平衡剛賣出一些股票,結果今天再投入時又要再買回來的狀況,徒增交易成本。
如果同時考慮再平衡與再投入,本書建議這樣做:假設決定的股債比例配置是70/30,最新總市值是股票85萬、債券25萬,而未來預計每月可以再投資2.5萬元,也就是一年投入30萬元。將30萬考慮進資產市值後,重新計算配置,股票的金額會是98萬、債券的金額會是42萬,所以調整內容就會是買進股票13萬、買進債券17萬,相當於每月定期定額買進股票1.08萬、買進債券1.42萬。
本書提供明確的操作指引,減少你猜測,摸索的時間。
專家推薦
臉書粉專 瀟湘夜雨 版主 巫明帆
NU PASTA總經理、職場作家 吳家德
策略思維商學院 院長 孫治華
價值投資者/財經作家 雷浩斯
吉常同法律事務所 律師 吳軒宇
恆春基督教醫院 急診室主任 林子峻
高雄銀行 副總經理 陳守仁
國立台灣大學 財務金融學系 教授 陳彥行
大任國際法律事務所 主持律師 陳建宏
高中國文老師/詩人 蔡雅婷(鹿鳴)
國立中山大學 企業管理學系 助理教授 盧憶
《HiStocK 嗨投資》共同創辦人 管繼正
《ET today》財經節目主持人/《上班就該懂的事》作者 劉姿麟
努力賺大錢就可以嗎？60%年薪700百萬美元的美國職籃球員,退休後5年破產!
成為投資高手就可以嗎？偉大的投資人傑西.勞倫斯頓.李佛摩(Jesse Lauriston Livermore)最後投資失利自殺身亡。
事實上不你必賺大錢,也不必成為投資高手,就可以讓你的財富穩定、確實的成長。你只要採用投資目標導向系統,就可以讓你穩健的達成人生財務目標。
五個步驟:
步驟一:先確定我們有哪些目標要達成？
步驟二:考量想達成目標的問題點、時間點與預算？
步驟三:依我們現在的狀況與執行方式,如何調整財務狀況達成目標。
步驟四:設定好各種調整策略後,如何具體執行投資、保險、緊急預備金、收支預算管理……等計畫。
步驟五:如果目標改變或各種意外發生、市場波動心理影響,知道如何調整來應對。
其中步驟四的投資組合管理以:良好的品質(Q )、合理的價格(V )、充分的分散(D )、足夠的時間(T )為原則。總而言之,利用足夠的時間,也就是長期投資,讓複利效果,協助你的理財目標可以穩定、確實的達成。
你也許會說,我想一夜致富。但是買樂透或是利用高風險的投資工具,是不時出現一夜致富的案例。但是不一定輪得到你。以這些高風險,近似賭博的工作來完成理財目標,大多數人到最後都會如竹藍打水——一場空。
有計畫的投入資金,用穩定的方法進行投資,可以保證你長期累積一定的財富。而且它不會降低你中樂透的機會。
本書特色
指出讓財富可以確實累積的關鍵
許多人投資股市賺了錢,但是始終沒有如投資書上說的「複利效果」發生,沒有見到「每個月10000元,年化報酬率8%,10年資金長一倍」。
為什麼？賺了20%、30%,就清戶頭把錢移到各種不同的用途。如裝假牙、買名牌包、出國旅遊。下次又從頭開始,又賺了20%、30%,又買車、上課,結果又清戶頭。
花錢沒有什麼不好,問題財富始終沒有累積,讓「複利效果」真的發生。原因是什麼？
是因為你沒有為投資建立明確的目標,或是建立了目標,又沒把他和手段之間取得連結。最後終究無法積小勝為大勝。
本書提出目標導向投資系統以確保你的財富如計畫累積。
適合對人生有明確計劃的投資人
用樂透來進行投資,以期達成財富目標。有時可立桿見影,但是沒有人有把握在達到設定目標完成時間時,可以達成目標。同樣的情況也出現在採用高險投資工具的投資人身上,你可能在賺爆之後破產。
本書管理投資組合的原則,在於可以有效的達成目標。其關鍵因子包括良好的品質(Quality)、合理的價格(Value)、充分的分散(Diversification)、足夠的時間(Time)。適合對人生有明確計畫的人士。
打造符合價值觀的計畫與投資組合
有一個理財達人30歲就財富自由,但是他老婆一天開冰箱超過4次(浪費電),他就大發雷霆；有一個小資女25歲就買房,她每天都找一個同事吃飯,然後不付錢；有的人為了省錢,從不和朋友聚餐,杜絕一切娛樂。以上這些沒有什麼不好,只要你做的出來。
所有的投資理財行為都必須配合當事人的價值觀。同樣是賺25000元,她可以每天坑同事,一個月擠出5000元來定期定額,你做不到。你一個月頂多1500。他每天不出門,天天在家看盤,歐股、美股、美股選擇權統統來。你則要唱歌、聚餐、健身。頂多買買0050、VTI。
他沒有比你好,你也不比他差,只是你要依照你的條件、設定。訂定計畫,定時檢討,用符合你價值觀的方法,達成你設定的目標。
跟隨本書的引導。打造符你價值觀的計畫與投資組合。讓理財成就你,而不是?殺個人特質成為守財奴。
提供明確執行方法
觀念很重要,但是執行方法也很重要。比如再平衡的觀念很重要,但是要如何執行才省事又省手續費？
如果你年初投資10萬在股市,另外10萬在債券。到了年底,股市價值增為12萬,債券的價值減為9萬。那麼你要將在股市的投資,減為10.5萬,而債市的投資增加為10.5萬。這是所謂的再平衡。
不過對一般上班族而言,因為每月會有新的資金投入,要如何結合再平衡的動作？
你可能認為,最簡單的方法就是錯開再平衡跟再投入的時間,這樣就不需更動每月投入的比例,依照原本設定的比例投入即可。但這樣可能會碰到前幾天再平衡剛賣出一些股票,結果今天再投入時又要再買回來的狀況,徒增交易成本。
如果同時考慮再平衡與再投入,本書建議這樣做:假設決定的股債比例配置是70/30,最新總市值是股票85萬、債券25萬,而未來預計每月可以再投資2.5萬元,也就是一年投入30萬元。將30萬考慮進資產市值後,重新計算配置,股票的金額會是98萬、債券的金額會是42萬,所以調整內容就會是買進股票13萬、買進債券17萬,相當於每月定期定額買進股票1.08萬、買進債券1.42萬。
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