★任何市況都能獲利的存股安全公式★
★只要一本書,就能全方面掌握存股的核心基礎★
★關於存股,你「最該做的」與「最不能做的」一次全說明★
「存股」已成市場投資的顯學,
不只台灣人瘋存股,也在世界各國形成趨勢,
然而面對近幾年金融市場詭譎多變的情況,
該怎麼利用存股獲得財富,對投資人而言變得更加困難。
透過這本小書,讓華爾街存股專家查爾斯.卡爾森教你回歸基本,
不同於市面上的存股書,本書是對存股必知觀念進行全面剖析,
從「選股」、「配置投資組合」,到怎麼「避開風險」,以及未來的「提領使用」,
共統合4步完整攻略,只要能通盤掌握這些核心概念,
就能在最糟的時代,也有源源不絕的穩定收入!
◎存股第一步:5重點鎖定!輕鬆找到好標的
想要開始存股,你需要先找到好的存股標的,尤其存股需要長期持有,股票好壞更是格外重要。
但股海茫茫,究竟該看哪些指標,才能選中能穩穩賺的股票？
作者列出選股5重點,教你快速鎖定好目標:
【重點1】會發放股息的公司:股息是由公司的獲利提供,而能提供股息的公司,往往規模大、較穩定,並且一定具有獲利,通常這類公司也較具有投資價值。
【重點2】配息率小於60%:配息率指的是公司用獲利支付股息的比率,60%是一個合理的比率,因為當公司發放的股息只是獲利的一部分,那麼股息通常能在獲利下滑時能持續發放,相對具有安全性。
【重點3】總報酬潛力佳:對股票進行整體的價值評估,可以參考作者的BSD公式進行選股,或參考各股票評等網站如晨星(Morningstar)、標普(S&P)中評價四星或五星的個股,藉此找到不論報酬或股息都具有成長性的股票。
【重點4】殖利率不超過大盤4~5倍:殖利率是將股息除以股價,通常是用來判斷投資報酬率的一種方式。一旦殖利率過高,恐是種惡兆,代表可能獲利潛力不佳、股價重挫、股息成長機會不大、或股息未來可能被刪減。
【重點5】計算稅金與費用:想靠存股賺錢,別忘了了解政府如何課稅,以及找尋降低各種費用的可能方法。你應該計算你扣除手續費與稅後的收益,因為這才是你真正賺到的錢。
除了5大選股重點外,作者還特別提醒要小心這些充滿誘惑的「存股三高」,因為這些太好的報酬,其實都暗藏了過高的風險。
.高股息股(發放高股息的公司是否具成長潛力)
.高配息率股(高於配息率60%)
.高殖利率股(高於大盤4~5倍、高於同類股3%、高於過去歷史殖利率2~3倍)
瞄準存股目標後,接著就是準備將你的資金存入股票中了。
◎存股第二步:3方向帶買!報酬最高,安全又穩定
找到好的存股目標後,又該怎麼買、買多少、投入多少金錢？
想讓你的投資報酬最大化,又安全又穩定的錢滾錢,
作者提出了3大方向協助你的資金安排:
【方向1】資產配置:用110減掉年齡,該數字就是把錢投資在股票的比例。
【方向2】分散投資:分散投資在國內外股票、ETF等,最好是在每一種投資投入相同金額,平衡個股占比。當資產配置超過原先的10%或個股占比超過7%時,就須再平衡。
【方向3】股息再投資:存股想要有複利的效果,就須將股息再投資。
然而投資必定伴隨風險,開始投資後,投資人需要學會控制讓風險不失控!
◎存股第三步:未贏之前先想輸!2關鍵控管好存股風險
沒有百分百保證的獲利,也沒有百分百會發生的危險,
投資人能做的,就是取得風險與報酬間的平衡,來讓風險降至最低,
作者提出了避險2關鍵,幫你在難測的市場中保護好你的錢:
【關鍵1】通膨避險:確認存股標的能提供持續成長的股息報酬,就能避免你存在股票的錢被通膨給吃掉。
【關鍵2】分散風險:在存股配置中的資產配置與分散投資,能分散單獨資產和個股的風險；股息再投資,則能分散投資時間,幫助投資人不畏低點持續買進。
存股不是只進不出,投資人應該再視自己的需求來考量取用時機和取用比例。
◎存股第四步:每個月都有錢!3方法月月夠花
把錢存在股票,是希望未來能足夠花用,
作者提出了3個方法來協助你最適當的提取使用:
【方法1】讓開銷與股息同步:配合每月支出選擇不同時程發放股息的股票,藉此提供生活開支的現金流,減輕心理上對金錢的不安焦慮。
【方法2】將存股當作退休金:當沒有工作收入之後,存股可以按照預期餘命所需比例適當提取,建議第一次提取時以存股本金3~4%為主,後續每年依循3%的通膨率增加提取,方能持續領息、足夠花用。
【方法3】存股不是永遠不賣:當存股的個股整體表現不佳,適時賣出取得資金,再買入好的存股標的才能賺取最大報酬。
除了存股最該做的4大招,你還須小心存股時最不該碰的5大地雷。
◎存股5地雷!小心,千萬別踩
只學會存股方法還不夠,存股的長期持有,增加了未來變數,作者在本書中列出了5個危險的未爆彈,想靠存股致富的投資人請注意,你千萬碰都不能碰!
.地雷1:只為現金流買股票。只為了取得股息提供的現金流而買股,是非常具有危險性的,原因在於公司無法保證未來股息會持續提供,甚至股票是否還存在都是個疑慮。一旦停發或刪減股息,需要現金流的貸款、帳單就可能無法負擔了。
.地雷2:買高殖利率股。殖利率是檢測投資風險的一個替代性指標,高殖利率不外乎兩個原因,一是股息提高、二是股價下降。而高殖利率通常不是因為股息提高,而是因為股價重挫,暗示企業暗藏著大問題。
.地雷3:領到股息就賣出。在除息日當天,股價就會下跌反映公司將盈餘配發給股東的部分,所以如果你在除息日當天就賣出股票,可能就賣不到好價錢,雖然賺了股息但是賠了價差,而且別忘了,還有交易手續費需支付,真正賺取的獲利就更少了。
.地雷4:沒有進行再平衡。隨著你存股的時間拉長和股價的變動,你的資產配置和投資組合可能和最初的設定不一樣,如果此時沒有進行再平衡,那麼原本力求分散投資風險的目的就會失去效用。
.地雷5:不願停損。當存股標的不再有優勢,像是股息金額下降,若又再加上股價下跌,並且股票的未來前景不佳,那麼此時若仍持續抱股,投以自以為是的希望,恐怕讓存股變成屍骨無存。
從現在開始,跟著一起選對標的存好股吧!
讓投資人在最好的時代跟著賺進財富,在最壞的時代也有收益入庫。
名人推薦
大俠武林/《股息Cover我每一天》作者
吳宜?(老吳)/《自組ETF,讓我股利翻倍的存股法》作者
周文偉(華倫)/《慢步股市》作者
夏綠蒂/財經作家
雪球滾滾/《我存A股而不是台股》作者
鄭廳宜/億元教授
(按姓氏筆劃排列)
好評推薦
「卡爾森分享了一個經得起時間考驗的選股技巧,幫助你選擇最可能維持並增加股息的公司,以解決嬰兒潮世代老化這個重要的議題。同樣重要的是,他清楚的讓我們知道如何避免『屈服於誘惑』。」──山姆.史特沃(Sam Stovall),標普股票研究(Standard & Poor’s Equity Research)投資策略長、CFRA首席投資策略師
「查爾斯.卡爾森是投資顧問業界少有的人才,能將穩健的投資策略結合平易近人的寫作風格。本書可以做為一種買進並持有的路線圖,適用於各種策略導向的投資人。」──約翰.提爾尼(John F. Tierney),汎坎平投資(Van Kampen Investments)執行董事
「每個投資者都需要完成兩件事才能成功:第一件事是為投資組合選擇合適的股票,另一件事是確保投資組合能隨著時間推移而持續增長獲利。本書提供了讀者這兩件事的建議。實用的建議是非常寶貴的,因此本書非常具有價值。」──羅伯特.希爾德(Robert Sheard),暢銷書《非情緒化投資者與終身財富》(The Unemotional Investor and Money for Life)作者、活躍於知名散戶投資理財網站彩衣傻瓜(The Motley Fool)
「如果你正在尋找經得起時間考驗的投資之道,請閱讀本書的BSD(高額且安全的股息)公式,並學習配置投資組合,讓其在2010年以後得以持續蓬勃發展和生存。」──班.佛頓(Ben Fulton),Global ETFs、景順投資管理公司(Invesco PowerShares)執行董事暨主任
★只要一本書,就能全方面掌握存股的核心基礎★
★關於存股,你「最該做的」與「最不能做的」一次全說明★
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不只台灣人瘋存股,也在世界各國形成趨勢,
然而面對近幾年金融市場詭譎多變的情況,
該怎麼利用存股獲得財富,對投資人而言變得更加困難。
透過這本小書,讓華爾街存股專家查爾斯.卡爾森教你回歸基本,
不同於市面上的存股書,本書是對存股必知觀念進行全面剖析,
從「選股」、「配置投資組合」,到怎麼「避開風險」,以及未來的「提領使用」,
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◎存股第一步:5重點鎖定!輕鬆找到好標的
想要開始存股,你需要先找到好的存股標的,尤其存股需要長期持有,股票好壞更是格外重要。
但股海茫茫,究竟該看哪些指標,才能選中能穩穩賺的股票？
作者列出選股5重點,教你快速鎖定好目標:
【重點1】會發放股息的公司:股息是由公司的獲利提供,而能提供股息的公司,往往規模大、較穩定,並且一定具有獲利,通常這類公司也較具有投資價值。
【重點2】配息率小於60%:配息率指的是公司用獲利支付股息的比率,60%是一個合理的比率,因為當公司發放的股息只是獲利的一部分,那麼股息通常能在獲利下滑時能持續發放,相對具有安全性。
【重點3】總報酬潛力佳:對股票進行整體的價值評估,可以參考作者的BSD公式進行選股,或參考各股票評等網站如晨星(Morningstar)、標普(S&P)中評價四星或五星的個股,藉此找到不論報酬或股息都具有成長性的股票。
【重點4】殖利率不超過大盤4~5倍:殖利率是將股息除以股價,通常是用來判斷投資報酬率的一種方式。一旦殖利率過高,恐是種惡兆,代表可能獲利潛力不佳、股價重挫、股息成長機會不大、或股息未來可能被刪減。
【重點5】計算稅金與費用:想靠存股賺錢,別忘了了解政府如何課稅,以及找尋降低各種費用的可能方法。你應該計算你扣除手續費與稅後的收益,因為這才是你真正賺到的錢。
除了5大選股重點外,作者還特別提醒要小心這些充滿誘惑的「存股三高」,因為這些太好的報酬,其實都暗藏了過高的風險。
.高股息股(發放高股息的公司是否具成長潛力)
.高配息率股(高於配息率60%)
.高殖利率股(高於大盤4~5倍、高於同類股3%、高於過去歷史殖利率2~3倍)
瞄準存股目標後,接著就是準備將你的資金存入股票中了。
◎存股第二步:3方向帶買!報酬最高,安全又穩定
找到好的存股目標後,又該怎麼買、買多少、投入多少金錢？
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作者提出了3大方向協助你的資金安排:
【方向1】資產配置:用110減掉年齡,該數字就是把錢投資在股票的比例。
【方向2】分散投資:分散投資在國內外股票、ETF等,最好是在每一種投資投入相同金額,平衡個股占比。當資產配置超過原先的10%或個股占比超過7%時,就須再平衡。
【方向3】股息再投資:存股想要有複利的效果,就須將股息再投資。
然而投資必定伴隨風險,開始投資後,投資人需要學會控制讓風險不失控!
◎存股第三步:未贏之前先想輸!2關鍵控管好存股風險
沒有百分百保證的獲利,也沒有百分百會發生的危險,
投資人能做的,就是取得風險與報酬間的平衡,來讓風險降至最低,
作者提出了避險2關鍵,幫你在難測的市場中保護好你的錢:
【關鍵1】通膨避險:確認存股標的能提供持續成長的股息報酬,就能避免你存在股票的錢被通膨給吃掉。
【關鍵2】分散風險:在存股配置中的資產配置與分散投資,能分散單獨資產和個股的風險；股息再投資,則能分散投資時間,幫助投資人不畏低點持續買進。
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◎存股第四步:每個月都有錢!3方法月月夠花
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作者提出了3個方法來協助你最適當的提取使用:
【方法1】讓開銷與股息同步:配合每月支出選擇不同時程發放股息的股票,藉此提供生活開支的現金流,減輕心理上對金錢的不安焦慮。
【方法2】將存股當作退休金:當沒有工作收入之後,存股可以按照預期餘命所需比例適當提取,建議第一次提取時以存股本金3~4%為主,後續每年依循3%的通膨率增加提取,方能持續領息、足夠花用。
【方法3】存股不是永遠不賣:當存股的個股整體表現不佳,適時賣出取得資金,再買入好的存股標的才能賺取最大報酬。
除了存股最該做的4大招,你還須小心存股時最不該碰的5大地雷。
◎存股5地雷!小心,千萬別踩
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.地雷2:買高殖利率股。殖利率是檢測投資風險的一個替代性指標,高殖利率不外乎兩個原因,一是股息提高、二是股價下降。而高殖利率通常不是因為股息提高,而是因為股價重挫,暗示企業暗藏著大問題。
.地雷3:領到股息就賣出。在除息日當天,股價就會下跌反映公司將盈餘配發給股東的部分,所以如果你在除息日當天就賣出股票,可能就賣不到好價錢,雖然賺了股息但是賠了價差,而且別忘了,還有交易手續費需支付,真正賺取的獲利就更少了。
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.地雷5:不願停損。當存股標的不再有優勢,像是股息金額下降,若又再加上股價下跌,並且股票的未來前景不佳,那麼此時若仍持續抱股,投以自以為是的希望,恐怕讓存股變成屍骨無存。
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周文偉(華倫)/《慢步股市》作者
夏綠蒂/財經作家
雪球滾滾/《我存A股而不是台股》作者
鄭廳宜/億元教授
(按姓氏筆劃排列)
好評推薦
「卡爾森分享了一個經得起時間考驗的選股技巧,幫助你選擇最可能維持並增加股息的公司,以解決嬰兒潮世代老化這個重要的議題。同樣重要的是,他清楚的讓我們知道如何避免『屈服於誘惑』。」──山姆.史特沃(Sam Stovall),標普股票研究(Standard & Poor’s Equity Research)投資策略長、CFRA首席投資策略師
「查爾斯.卡爾森是投資顧問業界少有的人才,能將穩健的投資策略結合平易近人的寫作風格。本書可以做為一種買進並持有的路線圖,適用於各種策略導向的投資人。」──約翰.提爾尼(John F. Tierney),汎坎平投資(Van Kampen Investments)執行董事
「每個投資者都需要完成兩件事才能成功:第一件事是為投資組合選擇合適的股票,另一件事是確保投資組合能隨著時間推移而持續增長獲利。本書提供了讀者這兩件事的建議。實用的建議是非常寶貴的,因此本書非常具有價值。」──羅伯特.希爾德(Robert Sheard),暢銷書《非情緒化投資者與終身財富》(The Unemotional Investor and Money for Life)作者、活躍於知名散戶投資理財網站彩衣傻瓜(The Motley Fool)
「如果你正在尋找經得起時間考驗的投資之道,請閱讀本書的BSD(高額且安全的股息)公式,並學習配置投資組合,讓其在2010年以後得以持續蓬勃發展和生存。」──班.佛頓(Ben Fulton),Global ETFs、景順投資管理公司(Invesco PowerShares)執行董事暨主任
