【本書簡介】
◎ 這本書是我和家人一起創作的，內容很簡單，源自我們的日常生活。書中的插畫和封面圖案，其實是小朋友隨手畫出的作品。
書封上的人物頭像是我女兒在3歲時畫的，她簡單的線條勾勒出我這個老爸的模樣。就像我的投資理念一樣：策略簡單明確，設定目標後用最直接的方式去執行。我每5年集中資金在一個標的上，從35歲開始投資房地產，41歲進美元保單，45歲起存股，每一階段都專注於單一投資，五年後再轉向下一個目標。
至於封底上的「誰知道」，是我兒子多年來練習書法後隨手寫出的三個字。我覺得它很傳神，因為投資路上沒有人能預測一切，房產、保單或股市的未來誰知道？什麼時候進場或退場才最合適？這些問題，連財經專家和投行高手也無法完全掌控。我自己的股市策略是「不猜高低、定期進場、只進不出」，選擇低風險的ETF，減少操作中的不確定性。
這本書不提供致富的祕訣或快速加薪的方法，而是記錄我在財務自由之路上的一步步選擇和經歷。年輕時，我靠跳槽加薪累積了第一桶金，然後再進入房產投資、美元保單、股市等操作。這些選擇，或許是許多投資人都在討論的方向，但我想透過自己的經歷，給正在路上的你一些簡單的參考。
【作者簡介】
◎ 我是阿伯，一個在資訊業上班的普通上班族，但職涯中算是有不少的「斜槓」經歷。從25歲到34歲，換過四個以上的產業、待過11間以上的公司，跳槽的過程中，每次平均加薪都能有25%以上。
現在的主業是資訊業的管理職位，同時也斜槓房產投資、資訊顧問、股市投資等。以前當過家教、裝機工讀生，也嘗試過補習班講師、直銷、線上授課創業等等，可以說，斜槓已成了我人生的一部分。
人生最困難的時期大概是30歲前，怎麼努力賺錢都覺得錢不夠用，常常月底只剩一張百元鈔在皮夾的窘境，即便收入不斷提升，手頭依然拮据的日子我還記憶猶新。
未來的5-10年，我有幾個目標：希望能在今年（2024）底完成初步5年存股佈局，讓股利可以支付孩子們的大學生活費，甚至為50歲以後的退休、旅行儲備資金。此外，嘗試或踏入不同的產業和領域，希望能逐步離開本業的正職工作。
對我來說，人生的目標很簡單：健康和家人一起生活、財務自由地體驗人生。
【作者序】
◎阿伯是個平凡的資訊業上班族，但有些特別的社畜經歷，如：25 歲到34 歲經歷四個以上產業，其中有房仲、工程顧問、補教、直銷、租賃、家教、資訊、網通等產
業，超過十一間公司；十年間透過跳槽加薪，每次平均加薪25％以上！
目前正職為資訊業管理階層，斜槓房產包租公、資訊顧問、股市包租公等，本身應流著斜槓的血液，曾斜槓過家教、裝機工讀生、補習班講師、直銷、線上授課平臺創業等！
30 歲之前，不論收入怎麼增加，錢都不夠用，曾不止一次不到月底，皮夾只剩一張百元鈔，這場景仍歷歷在目，也是在此時有了開始理財的動機！
預計2024 年底完成股市包租公短期建置，此計畫耗時五年，始於2019 年底。未來將透過股利、股息，支付小朋友大學的生活費用。
計畫仍建置當中，2023 年已完成一項，2025 年將完成第二項！希望可以在五年內放下正職工作、投入其他產業或生活領域，透過股利、股息支付50 歲之後出遊的費用！
人生的目標？這是我最常問朋友或網友的問題，我的人生目標是，健康和家人一起生活、財務自由地體驗人生！
我常說的話或喜歡的話？最大興趣是賺錢、嗜好是培養自己的興趣！這世界不公平，但老天是公平的！人生要自由，首要掌握好時間，而掌握時間，首要是開源！
【目錄】
◎自序 008
前言 010
第一章 基礎理財觀念 014
建立正確的金錢觀 014
釐清需求，想要、需要和必要 014
設定財務目標，資產務必優先於負債 015
養成良好的財務習慣 017
消費觀、儲蓄觀、投資觀 018
設定財務目標 024
如何設定財務目標 024
資產與負債 029
資產是指能夠持續產生被動收入的事物 029
負債則是指需要不斷支出的項目 032
理財的首要目標是增加資產，減少負債 035
開源的重要性 037
專注本業是創造收入最穩定的方式 037
投資自己是最好的開源方式 040
節流與提升儲蓄率 043
必要、需要和想要的支出 043
開源節流，有效提升儲蓄率 048
第二章 職涯發展 053
提升專業能力 053
考取證照 054
跨領域學習 058
積極主動，建立好口碑 065
主動承擔責任 065
注重工作品質 067
建立良好的人際關係 069
持續精進，避免被取代 071
勇於跳出舒適圈 072
將跳槽視為加薪的途徑 073
做好轉職準備 076
善用人脈資源 080
壯大本金 084
將收入視為理財基石 084
培養斜槓能力 091
第三章 房產觀念 097
買房的目的 097
財務評估與規劃 108
評估自身財務狀況 108
緊急預備金傳便便 110
頭期款怎麼傳 111
精選房產地點 113
地點是首要考量因素 113
自身需求選擇 115
多看房、多比較 117
租房的財務策略 118
租房，也是個不錯的財務策略 118
選擇租金低於房貸的物件 121
更彈性地選擇工作機會 122
善用房貸工具 123
善用房貸槓杆 123
房貸不一定要盡快還清 124
與銀行保持良好互動 125
房地產投資策略 129
沒有穩賺不賠的投資 129
看得見的被動收入金流 132
不買最大 133
買房心路歷程 136
第四章 FIRE 理財 139
FIRE 的定義和基本原則 139
什麼是FIRE「財務獨立，提早退休」？ 139
FIRE 過程的陷阱 139
FIRE 的基本原則 150
FIRE 的實踐步驟 164
設定FIRE 目標 164
FIRE 的核心關鍵因素 173
金錢的價值 174
人生的目的 181
理財觀念如何影響人生 183
結語 186
FIRE 的案例分享 187
【內容試讀】
◎聽了心彤總編的出版課，感覺就是中了，就是這間了，終於找到氣味相投，可以拉我一把的出書單位。
年輕剛進社會的我，真是迷迷糊糊地走了一遭，經歷了幾個產業，也不知道自己要什麼，曾有買房的目標，但沒多久就放一邊，曾有追求高薪的目標，但沒多久也放一邊；所幸專注在有興趣、想做的職涯，苗頭不對就閃人，34 歲前也換了十幾間公司。在一般人的觀念中，這似乎不是個有忠誠度的好員工，或是好的職涯規劃，但回頭看看，這是亂中有序啊，其中的有序就是，發現不適合，下個工作或產業就不會再走一回，這不是省去人生大部分時間嘛？
所以，是職涯發展重要，或是投資理財重要？這就回到「本多終勝」的重要性，以下兩個例子可看出上班族職涯及投資理財發展走向：
領薪的上班族甲君，長年來薪水一直沒大幅提升也沒跳槽，30 歲起每個月丟5,000 元存股，暫估年報酬5％、持續存了30 年，到了60 歲本金和股利約有400 萬，通膨參數加入考量，大約是現在的220 萬，試問若他現在60歲，220 萬可以做什麼？
領薪的上班族乙君，一直努力讓薪水提升，有機會就跳槽加薪，30 歲起每個月丟5 萬元存股，暫估年報酬5％、持續存了30 年，到了60 歲本金和股利約有4,000萬，通膨參數加入，大約是現在的2,200 萬；試問若他現在60 歲，2,200 萬可以做什麼？
很多人可能會說：怎麼可能一個月存5 萬元！當心中覺得不可能，我們就會永遠困在這個井裡了。
什麼井？
一口你發現不管怎麼省、怎麼存，都存不到錢的井！
一口你發現房貸付完之後，可能窮得只剩下房子的井！
一口你發現退休之後，只能節儉過日子或者再求職的井！
老一輩給我們的觀念，無非是找個穩定的工作，好好地成家、立業、存錢，三十年之後就可以安穩退休，但是現實看起來並沒有那麼的美好，不然就不會有所謂「下流老人」的名詞出現了。
在變化快速的現在，如果大家都走一般的道路到目的地的話，而速度、舒適度沒有比較好，或許我們要選一條不是一般的道路；有時換個做法，或許會有很不一樣的結果，結果是好還是壞？不去試，永遠不知道會如何。
一般五子登科的順序：
妻子（結婚成家）、房子（自住房）、車子、孩子、銀子等，應是一般人的順序，我的順序是妻子（結婚成家）、孩子、銀子、車子、房子（自住房）。
一般人職涯及資產觀念：
追求好學歷、穩定待在一間公司求升遷、貸款買車、買房等，但是我不去追求高學歷、我不斷地跳槽換產業或公司、我不貸款買車或房。
當我們願意嘗試走不同的路，去看看不同的井，就有機會突破低薪的範疇，有機會開創一個嶄新世界，職涯發展、房產觀念正確，可以讓我們有爽爽的人生下半場！
如果你覺得，你一輩子的月薪就是3 到7 萬，希望可以透過投資理財讓自己有不一樣的人生，那麼這本書不適合你！
如果你覺得，你一輩子的月薪可以有到12 萬，希望可以透過投資理財讓自己致富，那麼這本書也不適合你！
如果你覺得，你有無限可能、想跳槽，未來的月薪可以有15、20 萬以上，希望透過投資理財創造未來穩定的被動收入，那麼這本書很適合你！
投資理財不會致富，但是如果年輕時本金夠大，長年適當的投資理財會讓退休很好過！所以，領薪上班族的我們，不用靠爸、不用洋墨水，只要職涯發展好、房產觀念正確，也可以創造自在的人生下半場。
人生要自由，首要掌握時間，而掌握時間，首要是開源！
金錢並非萬能，但卻是生活中不可或缺的工具，它可以換取時間、提升生活品質、提供安全感。
釐清需求，想要、需要和必要。必要優先於需要，而想要就放在一邊！
在消費時優先花在「必要」和「需要」的開銷上，而非一味滿足「想要」的慾望。記得出社會第一份在房仲業工作的時候，才領第一個月的薪水，我就想著要買車（負債）。人的心理就是很奇妙，當你想買一個東西的時候，就會去想非常非常多的理由去支持—為什麼要這東西，為什麼要買車？上班比較方便、假日可以帶家人出去玩、接送女友？
但是仔細想想，上班把車子開到公司附近還要花時間找停車位，可能還要花停車的費用，這樣有比較方便嗎？帶家人出去玩？家裡就有一輛車了，為什麼要再買一輛車呢？接送女友？在房仲的工作作息，怎麼可能有時間接送女友？仔細算算，隨便一輛中古車也要20 幾萬，我哪來的錢啊？更不要說日後每個月的油錢，還有養車的費用了！
整體說來，買車完全沒有必要性，只是單純的想要，一股腦的虛榮心作祟！自己再想想，剛有工作買車真是個非常荒唐的想法，在過程當中我甚至接觸了幾個網路上的賣家，嘗試看有沒有機會買輛車，真是中邪了！
設定財務目標，資產務必優先於負債
人生的藍圖，是由多個中、長期的目標組成。設定長期的理財計畫，並確立明確的目標，例如買房、退休金、子女教育基金等。
我在30 歲的時候，訂了一個二十年的理財計畫，驗收的時間是50 歲，那時的主要目標不外乎就是買房、存退休金，還有小朋友的教育基金等等；33 歲時又加了一個目標：被動收入要大於本業收入。我那時候工作真的太操了，除了白天的工作外，下班或者是假日還有斜槓講師的工作。
白天的中餐，有時是在計程車上面吃的，有時候兼差上課，講臺上的十秒鐘都不小心會打瞌睡，雖然收入很不錯，但是我當時很清楚體會到一件事—我的身體不可能這樣子操到60 歲，一定要有被動收入讓我早點退休！
這些理財計畫的目標，有時候會因為環境，以及我們所吸收的訊息而有一些改變，但就是要先訂下來，而且最好是要參考數據、量化，再加上時程，或者是切分下來的小目標等等。
一般人口中買房這件人生大事，我在33 歲存到第一桶金之後，很快就打消買自住房的念頭，反而投入了收租的資產，而這個念頭跟舉動只有我自己清楚，沒有跟另外一半、也沒有跟家人長輩商量。出租房產簽約成交的當下，回來後才告知老闆（老婆），她雖然很震驚但也只能默默支持。這件事也都沒有跟長輩們說，因為想也知道，鐵定是會被唸個臭頭，一直到持有這些收租資產五、六年之後，長輩仍不時在催著買自住房產，才慢慢開始讓長輩們知道，多年前已有房產在收租，短時間之內沒有計畫要再買自住房。
長輩們聽到都非常吃驚，但是也沒有任何意見！聯電董座曹興誠曾經說過：年輕人買房是最失敗的一個投資。我個人非常認同，他的意思主要應是說，年輕人要盡早投資自己，如果真要置產，也要買資產而不是負債！
理財的目標訂出來，火力集中在資產、而不是負債，再加上時間的複利效果，十幾年後成效非常驚人的！33 歲存到第一桶金之後的十幾年，我還是買了自住房，頭期款輕輕鬆鬆不到兩年就生出來，而未來每月的房貸支出，也遠不到我月收入的1/3。
記帳能節流、進而提升儲蓄率？
好的財務習慣從開源節流開始，努力提升收入，同時控制不必要的開銷，提高儲蓄率，而記帳只是一個小習慣，若無法開源節流，也是白忙一場。串流影視平臺網飛（Netflix）節目《致富攻略》（Howto Get Rich） 主持人拉米特･塞提（Ramit Sethi）， 在節目《致富攻略》上針對一些美國家庭或是上班族的財務建議，協助他們致富。
剛上線後偷閒看一集，然後就在幾天內把它看完，這部影集的集數不多、才八集，但其中有些內容著實讓我有些震驚！劇中的夫妻之間大部分都不談錢，更別說未來共同的人生目標，只有其中一對，會討論家庭財務的規劃，但財務上，仍有小小一部分不讓另一半知道的！
劇中的大部分的案例，都沒有記帳的習慣，當然也不清楚家中或個人每月收入、支出的狀況，更別說是否知道每月或每年的儲蓄率是多少了。
30 歲進入外商工作之後，每年的儲蓄率都是大於50％，我的物慾低，沒想買什麼名錶、名車、豪宅，每年較大筆的花費就是全家出遊。
進外商後收入大幅增加、支出微增，所以儲蓄率明顯提高，多年後再加上被動收入的加持，就算小朋友的支出增加，儲蓄率也能穩定微幅上揚，所以在45 歲時，在數字上就達成FIRE（Finanical Independence, Retire Early）的目標！
消費觀，想要、需要，還是必要？
節流有上限，節流是儲蓄率提升的根本。
節流並非意味著要過度節儉，而是要聰明消費，將金錢花在真正重要的地方。這就好比磨刀，只有將刀刃磨利，才能事半功倍。一味地省錢，就像使用鈍刀，尤其在低薪、萬物齊漲的大環境下，雖然看似省力，卻效率低下。
以下幾個觀點，可以幫助我們更好地理解如何區分消費的必要性。
必要支出—指維持基本生存所需的開銷。例如：
❶ 食：每天的餐費，選擇在家烹煮或外食的頻率。
❷ 衣：購買衣物的預算，選擇價格親民或品牌服飾。
❸ 住：房租或房貸支出，選擇居住空間的大小和地點。
❹ 行：交通費用，選擇搭乘大眾運輸工具或自駕。
❺ 育：教育費用，選擇就讀公立或私立學校，以及補習的必要性。
❻ 樂：娛樂支出，選擇適合自己預算的休閒活動。
需要支出—指提升生活品質、追求個人成長的開銷。例如：進修課程、書籍、旅遊等。這些支出雖然並非維持生存的必需品，但能讓我們獲得新知、擴展視野，進而提升未來的收入能力。
想要支出—指受到物質慾望、外界影響而產生的開銷。例如：追求新款手機、名牌服飾、豪華汽車、豪宅等。這些支出往往是衝動消費，並不能為我們帶來實質的效益，反而容易成為財務負擔。
◎ 這本書是我和家人一起創作的，內容很簡單，源自我們的日常生活。書中的插畫和封面圖案，其實是小朋友隨手畫出的作品。
書封上的人物頭像是我女兒在3歲時畫的，她簡單的線條勾勒出我這個老爸的模樣。就像我的投資理念一樣：策略簡單明確，設定目標後用最直接的方式去執行。我每5年集中資金在一個標的上，從35歲開始投資房地產，41歲進美元保單，45歲起存股，每一階段都專注於單一投資，五年後再轉向下一個目標。
至於封底上的「誰知道」，是我兒子多年來練習書法後隨手寫出的三個字。我覺得它很傳神，因為投資路上沒有人能預測一切，房產、保單或股市的未來誰知道？什麼時候進場或退場才最合適？這些問題，連財經專家和投行高手也無法完全掌控。我自己的股市策略是「不猜高低、定期進場、只進不出」，選擇低風險的ETF，減少操作中的不確定性。
這本書不提供致富的祕訣或快速加薪的方法，而是記錄我在財務自由之路上的一步步選擇和經歷。年輕時，我靠跳槽加薪累積了第一桶金，然後再進入房產投資、美元保單、股市等操作。這些選擇，或許是許多投資人都在討論的方向，但我想透過自己的經歷，給正在路上的你一些簡單的參考。
【作者簡介】
◎ 我是阿伯，一個在資訊業上班的普通上班族，但職涯中算是有不少的「斜槓」經歷。從25歲到34歲，換過四個以上的產業、待過11間以上的公司，跳槽的過程中，每次平均加薪都能有25%以上。
現在的主業是資訊業的管理職位，同時也斜槓房產投資、資訊顧問、股市投資等。以前當過家教、裝機工讀生，也嘗試過補習班講師、直銷、線上授課創業等等，可以說，斜槓已成了我人生的一部分。
人生最困難的時期大概是30歲前，怎麼努力賺錢都覺得錢不夠用，常常月底只剩一張百元鈔在皮夾的窘境，即便收入不斷提升，手頭依然拮据的日子我還記憶猶新。
未來的5-10年，我有幾個目標：希望能在今年（2024）底完成初步5年存股佈局，讓股利可以支付孩子們的大學生活費，甚至為50歲以後的退休、旅行儲備資金。此外，嘗試或踏入不同的產業和領域，希望能逐步離開本業的正職工作。
對我來說，人生的目標很簡單：健康和家人一起生活、財務自由地體驗人生。
【作者序】
◎阿伯是個平凡的資訊業上班族，但有些特別的社畜經歷，如：25 歲到34 歲經歷四個以上產業，其中有房仲、工程顧問、補教、直銷、租賃、家教、資訊、網通等產
業，超過十一間公司；十年間透過跳槽加薪，每次平均加薪25％以上！
目前正職為資訊業管理階層，斜槓房產包租公、資訊顧問、股市包租公等，本身應流著斜槓的血液，曾斜槓過家教、裝機工讀生、補習班講師、直銷、線上授課平臺創業等！
30 歲之前，不論收入怎麼增加，錢都不夠用，曾不止一次不到月底，皮夾只剩一張百元鈔，這場景仍歷歷在目，也是在此時有了開始理財的動機！
預計2024 年底完成股市包租公短期建置，此計畫耗時五年，始於2019 年底。未來將透過股利、股息，支付小朋友大學的生活費用。
計畫仍建置當中，2023 年已完成一項，2025 年將完成第二項！希望可以在五年內放下正職工作、投入其他產業或生活領域，透過股利、股息支付50 歲之後出遊的費用！
人生的目標？這是我最常問朋友或網友的問題，我的人生目標是，健康和家人一起生活、財務自由地體驗人生！
我常說的話或喜歡的話？最大興趣是賺錢、嗜好是培養自己的興趣！這世界不公平，但老天是公平的！人生要自由，首要掌握好時間，而掌握時間，首要是開源！
【目錄】
◎自序 008
前言 010
第一章 基礎理財觀念 014
建立正確的金錢觀 014
釐清需求，想要、需要和必要 014
設定財務目標，資產務必優先於負債 015
養成良好的財務習慣 017
消費觀、儲蓄觀、投資觀 018
設定財務目標 024
如何設定財務目標 024
資產與負債 029
資產是指能夠持續產生被動收入的事物 029
負債則是指需要不斷支出的項目 032
理財的首要目標是增加資產，減少負債 035
開源的重要性 037
專注本業是創造收入最穩定的方式 037
投資自己是最好的開源方式 040
節流與提升儲蓄率 043
必要、需要和想要的支出 043
開源節流，有效提升儲蓄率 048
第二章 職涯發展 053
提升專業能力 053
考取證照 054
跨領域學習 058
積極主動，建立好口碑 065
主動承擔責任 065
注重工作品質 067
建立良好的人際關係 069
持續精進，避免被取代 071
勇於跳出舒適圈 072
將跳槽視為加薪的途徑 073
做好轉職準備 076
善用人脈資源 080
壯大本金 084
將收入視為理財基石 084
培養斜槓能力 091
第三章 房產觀念 097
買房的目的 097
財務評估與規劃 108
評估自身財務狀況 108
緊急預備金傳便便 110
頭期款怎麼傳 111
精選房產地點 113
地點是首要考量因素 113
自身需求選擇 115
多看房、多比較 117
租房的財務策略 118
租房，也是個不錯的財務策略 118
選擇租金低於房貸的物件 121
更彈性地選擇工作機會 122
善用房貸工具 123
善用房貸槓杆 123
房貸不一定要盡快還清 124
與銀行保持良好互動 125
房地產投資策略 129
沒有穩賺不賠的投資 129
看得見的被動收入金流 132
不買最大 133
買房心路歷程 136
第四章 FIRE 理財 139
FIRE 的定義和基本原則 139
什麼是FIRE「財務獨立，提早退休」？ 139
FIRE 過程的陷阱 139
FIRE 的基本原則 150
FIRE 的實踐步驟 164
設定FIRE 目標 164
FIRE 的核心關鍵因素 173
金錢的價值 174
人生的目的 181
理財觀念如何影響人生 183
結語 186
FIRE 的案例分享 187
【內容試讀】
◎聽了心彤總編的出版課，感覺就是中了，就是這間了，終於找到氣味相投，可以拉我一把的出書單位。
年輕剛進社會的我，真是迷迷糊糊地走了一遭，經歷了幾個產業，也不知道自己要什麼，曾有買房的目標，但沒多久就放一邊，曾有追求高薪的目標，但沒多久也放一邊；所幸專注在有興趣、想做的職涯，苗頭不對就閃人，34 歲前也換了十幾間公司。在一般人的觀念中，這似乎不是個有忠誠度的好員工，或是好的職涯規劃，但回頭看看，這是亂中有序啊，其中的有序就是，發現不適合，下個工作或產業就不會再走一回，這不是省去人生大部分時間嘛？
所以，是職涯發展重要，或是投資理財重要？這就回到「本多終勝」的重要性，以下兩個例子可看出上班族職涯及投資理財發展走向：
領薪的上班族甲君，長年來薪水一直沒大幅提升也沒跳槽，30 歲起每個月丟5,000 元存股，暫估年報酬5％、持續存了30 年，到了60 歲本金和股利約有400 萬，通膨參數加入考量，大約是現在的220 萬，試問若他現在60歲，220 萬可以做什麼？
領薪的上班族乙君，一直努力讓薪水提升，有機會就跳槽加薪，30 歲起每個月丟5 萬元存股，暫估年報酬5％、持續存了30 年，到了60 歲本金和股利約有4,000萬，通膨參數加入，大約是現在的2,200 萬；試問若他現在60 歲，2,200 萬可以做什麼？
很多人可能會說：怎麼可能一個月存5 萬元！當心中覺得不可能，我們就會永遠困在這個井裡了。
什麼井？
一口你發現不管怎麼省、怎麼存，都存不到錢的井！
一口你發現房貸付完之後，可能窮得只剩下房子的井！
一口你發現退休之後，只能節儉過日子或者再求職的井！
老一輩給我們的觀念，無非是找個穩定的工作，好好地成家、立業、存錢，三十年之後就可以安穩退休，但是現實看起來並沒有那麼的美好，不然就不會有所謂「下流老人」的名詞出現了。
在變化快速的現在，如果大家都走一般的道路到目的地的話，而速度、舒適度沒有比較好，或許我們要選一條不是一般的道路；有時換個做法，或許會有很不一樣的結果，結果是好還是壞？不去試，永遠不知道會如何。
一般五子登科的順序：
妻子（結婚成家）、房子（自住房）、車子、孩子、銀子等，應是一般人的順序，我的順序是妻子（結婚成家）、孩子、銀子、車子、房子（自住房）。
一般人職涯及資產觀念：
追求好學歷、穩定待在一間公司求升遷、貸款買車、買房等，但是我不去追求高學歷、我不斷地跳槽換產業或公司、我不貸款買車或房。
當我們願意嘗試走不同的路，去看看不同的井，就有機會突破低薪的範疇，有機會開創一個嶄新世界，職涯發展、房產觀念正確，可以讓我們有爽爽的人生下半場！
如果你覺得，你一輩子的月薪就是3 到7 萬，希望可以透過投資理財讓自己有不一樣的人生，那麼這本書不適合你！
如果你覺得，你一輩子的月薪可以有到12 萬，希望可以透過投資理財讓自己致富，那麼這本書也不適合你！
如果你覺得，你有無限可能、想跳槽，未來的月薪可以有15、20 萬以上，希望透過投資理財創造未來穩定的被動收入，那麼這本書很適合你！
投資理財不會致富，但是如果年輕時本金夠大，長年適當的投資理財會讓退休很好過！所以，領薪上班族的我們，不用靠爸、不用洋墨水，只要職涯發展好、房產觀念正確，也可以創造自在的人生下半場。
人生要自由，首要掌握時間，而掌握時間，首要是開源！
金錢並非萬能，但卻是生活中不可或缺的工具，它可以換取時間、提升生活品質、提供安全感。
釐清需求，想要、需要和必要。必要優先於需要，而想要就放在一邊！
在消費時優先花在「必要」和「需要」的開銷上，而非一味滿足「想要」的慾望。記得出社會第一份在房仲業工作的時候，才領第一個月的薪水，我就想著要買車（負債）。人的心理就是很奇妙，當你想買一個東西的時候，就會去想非常非常多的理由去支持—為什麼要這東西，為什麼要買車？上班比較方便、假日可以帶家人出去玩、接送女友？
但是仔細想想，上班把車子開到公司附近還要花時間找停車位，可能還要花停車的費用，這樣有比較方便嗎？帶家人出去玩？家裡就有一輛車了，為什麼要再買一輛車呢？接送女友？在房仲的工作作息，怎麼可能有時間接送女友？仔細算算，隨便一輛中古車也要20 幾萬，我哪來的錢啊？更不要說日後每個月的油錢，還有養車的費用了！
整體說來，買車完全沒有必要性，只是單純的想要，一股腦的虛榮心作祟！自己再想想，剛有工作買車真是個非常荒唐的想法，在過程當中我甚至接觸了幾個網路上的賣家，嘗試看有沒有機會買輛車，真是中邪了！
設定財務目標，資產務必優先於負債
人生的藍圖，是由多個中、長期的目標組成。設定長期的理財計畫，並確立明確的目標，例如買房、退休金、子女教育基金等。
我在30 歲的時候，訂了一個二十年的理財計畫，驗收的時間是50 歲，那時的主要目標不外乎就是買房、存退休金，還有小朋友的教育基金等等；33 歲時又加了一個目標：被動收入要大於本業收入。我那時候工作真的太操了，除了白天的工作外，下班或者是假日還有斜槓講師的工作。
白天的中餐，有時是在計程車上面吃的，有時候兼差上課，講臺上的十秒鐘都不小心會打瞌睡，雖然收入很不錯，但是我當時很清楚體會到一件事—我的身體不可能這樣子操到60 歲，一定要有被動收入讓我早點退休！
這些理財計畫的目標，有時候會因為環境，以及我們所吸收的訊息而有一些改變，但就是要先訂下來，而且最好是要參考數據、量化，再加上時程，或者是切分下來的小目標等等。
一般人口中買房這件人生大事，我在33 歲存到第一桶金之後，很快就打消買自住房的念頭，反而投入了收租的資產，而這個念頭跟舉動只有我自己清楚，沒有跟另外一半、也沒有跟家人長輩商量。出租房產簽約成交的當下，回來後才告知老闆（老婆），她雖然很震驚但也只能默默支持。這件事也都沒有跟長輩們說，因為想也知道，鐵定是會被唸個臭頭，一直到持有這些收租資產五、六年之後，長輩仍不時在催著買自住房產，才慢慢開始讓長輩們知道，多年前已有房產在收租，短時間之內沒有計畫要再買自住房。
長輩們聽到都非常吃驚，但是也沒有任何意見！聯電董座曹興誠曾經說過：年輕人買房是最失敗的一個投資。我個人非常認同，他的意思主要應是說，年輕人要盡早投資自己，如果真要置產，也要買資產而不是負債！
理財的目標訂出來，火力集中在資產、而不是負債，再加上時間的複利效果，十幾年後成效非常驚人的！33 歲存到第一桶金之後的十幾年，我還是買了自住房，頭期款輕輕鬆鬆不到兩年就生出來，而未來每月的房貸支出，也遠不到我月收入的1/3。
記帳能節流、進而提升儲蓄率？
好的財務習慣從開源節流開始，努力提升收入，同時控制不必要的開銷，提高儲蓄率，而記帳只是一個小習慣，若無法開源節流，也是白忙一場。串流影視平臺網飛（Netflix）節目《致富攻略》（Howto Get Rich） 主持人拉米特･塞提（Ramit Sethi）， 在節目《致富攻略》上針對一些美國家庭或是上班族的財務建議，協助他們致富。
剛上線後偷閒看一集，然後就在幾天內把它看完，這部影集的集數不多、才八集，但其中有些內容著實讓我有些震驚！劇中的夫妻之間大部分都不談錢，更別說未來共同的人生目標，只有其中一對，會討論家庭財務的規劃，但財務上，仍有小小一部分不讓另一半知道的！
劇中的大部分的案例，都沒有記帳的習慣，當然也不清楚家中或個人每月收入、支出的狀況，更別說是否知道每月或每年的儲蓄率是多少了。
30 歲進入外商工作之後，每年的儲蓄率都是大於50％，我的物慾低，沒想買什麼名錶、名車、豪宅，每年較大筆的花費就是全家出遊。
進外商後收入大幅增加、支出微增，所以儲蓄率明顯提高，多年後再加上被動收入的加持，就算小朋友的支出增加，儲蓄率也能穩定微幅上揚，所以在45 歲時，在數字上就達成FIRE（Finanical Independence, Retire Early）的目標！
消費觀，想要、需要，還是必要？
節流有上限，節流是儲蓄率提升的根本。
節流並非意味著要過度節儉，而是要聰明消費，將金錢花在真正重要的地方。這就好比磨刀，只有將刀刃磨利，才能事半功倍。一味地省錢，就像使用鈍刀，尤其在低薪、萬物齊漲的大環境下，雖然看似省力，卻效率低下。
以下幾個觀點，可以幫助我們更好地理解如何區分消費的必要性。
必要支出—指維持基本生存所需的開銷。例如：
❶ 食：每天的餐費，選擇在家烹煮或外食的頻率。
❷ 衣：購買衣物的預算，選擇價格親民或品牌服飾。
❸ 住：房租或房貸支出，選擇居住空間的大小和地點。
❹ 行：交通費用，選擇搭乘大眾運輸工具或自駕。
❺ 育：教育費用，選擇就讀公立或私立學校，以及補習的必要性。
❻ 樂：娛樂支出，選擇適合自己預算的休閒活動。
需要支出—指提升生活品質、追求個人成長的開銷。例如：進修課程、書籍、旅遊等。這些支出雖然並非維持生存的必需品，但能讓我們獲得新知、擴展視野，進而提升未來的收入能力。
想要支出—指受到物質慾望、外界影響而產生的開銷。例如：追求新款手機、名牌服飾、豪華汽車、豪宅等。這些支出往往是衝動消費，並不能為我們帶來實質的效益，反而容易成為財務負擔。
